“蚂蚁”出海：秉持一本心，赢得万人心——解读蚂蚁金服的“国际经济学”
十五年厚植本心，蚂蚁金服从草根起家，与创新同行，秉持“让信用等于财富”一颗初心，以“暖科技”融入“一带一路”国家战略，为更多国家提供“中国智慧”，共享“中国方案”，使得贸易、金融、设施“物联”相通之后，民心、文化相通筑牢路基。
商品、资本、劳务等生产要素的有效转移，前提是"交换方式"的便捷畅通，而新科技无疑赋予其更多动能与内涵。置身全球化背景下，水陆空网"四位一体"全面畅通，让"一带一路""协同发展"等国际战略"天堑变通途""世界更平坦"。
可是，有形的道路建成后，无形的人心如何交融，交汇其中的资源怎样共通，差异化的价值能否兼容…… 则成为另外课题。这方面，以"支付宝"为代表的移动互联支付平台无疑贡献巨大、感触颇丰。
十五年厚植本心，蚂蚁金服从草根起家，与创新同行，秉持"让信用等于财富"一颗初心，以"暖科技"融入"一带一路"国家战略，为更多国家提供"中国智慧"，共享"中国方案"，使得贸易、金融、设施“物联”相通之后，民心、文化相通筑牢路基。
初衷："就是要让支付畅通无阻"
2019年元月，一年一度的达沃斯世界经济论坛如约而至。今年不同以往，各种二维码在瑞士冰雪小镇到处可见:这一中国人熟悉的移动互联支付方式，通过此次国际盛会走进世界经济舞台的中央。
一个条码，改变的是整个产业，伴随的是中国全球化的步伐。其中，巴基斯坦168天"破冰"区块链移动支付技术就是典型案例。
去年7月，时任巴基斯坦央行行长塔里克·巴杰瓦到访北京。在"三源里"菜场，他借用蚂蚁金服掌门人井贤栋的手机"扫一扫"，第一次不用现金买到一包零食，为这种"神操作"惊叹。
更为称赞的是"310贷款模式"（3分钟申请、1秒钟到账、全程0人工干预），颠覆了他对支付方式的整体观念。于是，如何将中国智慧搬回家，成为这位"资深"银行家的迫切心愿。
回国后，巴杰瓦主动协调当地金融机构，与蚂蚁金服展开紧密沟通，仅用168天时间，便完成支付宝的技术支撑。今年1月8日，巴基斯坦版支付宝"Easypaisa"成功上线，引发举国关注。
"Easypaisa"是一种区块链跨境汇款方式，相对传统方式更加安全快捷，借助手机便可实现7*24全天候无间断操作，将过去避开周末，银行排队汇款的方式抛在身后，便利程度可想而知。
这对这个国家意义不凡。据悉，巴基斯坦万人拥有银行网点率相对较低，信用卡用户比不足0.7%，借记卡使用率也仅为10%，这意味着大多“巴铁”没有银行账号，与现代金融服务基本无缘。
Easypaisa的到来，立刻为当地带来全新改变，从线上到线下，从人工处理到扫码小额贷款，很快成为当地最大的互联网金融应用产品，目前用户超过2000万，交易量与日俱增。
井贤栋对此十分欣喜。近期，他在上海交大"安泰交响"高峰论坛上表示："资产数字化以后，资产的交易、切分、流转，需要一个信用体系，这就是区块链技术，也是蚂蚁金服一直的努力方向"。
他说，仅今年，蚂蚁金服就借助这一系统，对多个国家发起跨境汇款，并具备起十亿账户十亿笔跨境汇款的能力。"我们希望未来的普惠金融会像巴基斯坦人民爱吃的烤馕饼一样，随时随地可以吃到，成为生活的一部分。"井贤栋说。
深耕："只有科技暖人心，才会真正被接受"
巴铁与"蚂蚁"的牵手，成为世界观察中国的一个窗口，也成为中国技术出海的一次探索，而类似的案例其实很多。
仅近三年，通过"技术输出+合作伙伴"，支付宝就在印度、巴基斯坦、孟加拉国、泰国、菲律宾、马来西亚、印尼、韩国、中国香港等9个“一带一路”沿线国家和地区相继落地，"九柱擎天"擎起南亚、东南亚"一带一路"贸易、金融、设施“物联”相通的天空，也为民心相通、文化相通铺就路基，目前朋友圈已过10亿人。
其中，越是先合作的国家，越是收益更多。12月13日，印度Paytm创始人Vijay Shekhar Sharma盛情邀请井贤栋，举行庆功宴会。宴会现场，双方回想起自2015年蚂蚁金服技术赋能，入股Paytm的一路经历，满心感慨、满眼喜悦溢于言表。
4年来，Paytm借鉴支付宝的技术、模式，一边换引擎、一边开飞机，成为印度最大的互联网公司和全球第四大钱包，让移动支付真正“飞入寻常百姓家”，尤其在线生活缴费，更是覆盖所有城市。
现在，Paytm线下商户1400万，涉及生活方方面面，遍布国家城市乡村。基于本土特色，印度还开发出黄金版"余额宝"（一个卢比买黄金），户数超过4500万。
"未来，Paytm将把‘蚂蚁森林’引入印度，为环境可持续发展贡献力量。"Vijay说。
听到这些进展，井贤栋表示称赞。他说：用科技助力小微，让平等发展为每个人所共享，是蚂蚁金服和Paytm的共同使命，也是当前时代的最大红利。我们乐意看到Paytm运用数字技术服务亿万群众和千万企业，让普惠金融的春风吹遍五洲。”
格局既开启，未来尤可期。观察家认为，这片蓝海必将不断开辟。目前"一带一路"沿线国家和地区，仍有20亿人没有银行账户，有贷款需求者中，仅二成左右能够通过正规机构获得贷款。
而这种状况短期内恐怕难以彻底改变，这也正是支付宝“暖科技”的价值所在：以低成本、高效率、无障碍跨越金融鸿沟，消弭贫富、年龄、语言、地域固有界限，为“普惠金融”惠及万众提供现实路径。
这一方案也越发得到用户认可。在世行新发布的《2019年世界发展报告》中，蚂蚁金服获评全球最有价值金融科技公司。世行同时决定，将联手支付宝推出"10*1000"科技普惠计划，即:未来10年，每年为新兴市场国家培育1000名科技领军者，让更多人获得福祉。
开花：小蚂蚁的大世界观，让"普惠金融"四海飘香
基于二维码、依靠黑科技，一家民族企业，从草根起家，引领所在产业，构建起一种新兴商业生态，带领更多"一带一路"朋友不断前行，为小微企业融资难题探寻出路，这份初心值得体味。
于此同时，这种"移动支付信息互联"的技术也在实践中不断完善，经受住时间、市场、用户和监管部门的检验，逐渐成为资源互补、文化交融、民心相通、诚信交互的管道，为推动大国外交、国际合作中发挥功用。其中的原因究竟何在？
观察家认为，在于一个现代民族企业"让普惠金融普惠大众"的价值期许和中国要做"负责任大国"责任担当的相得益彰。这才是"小蚂蚁"大世界观的真正价值所在。
道之所存，民心所在。伴随"码商"洪流的不断增大，"蚂蚁出海"成为一股全球化风尚。业界认为，这既是中国十多年来移动支付数字生活的体验分享，也是现代科技信用体系的温情传递。
成功的原因源自两大技术优势:一是门槛低，借助小小二维码，让数字服务“触”手可及;二是可信赖，支付宝的资损率低于千万分之五（远低于国际第三方支付公司千分之二的资损率）。
此外，支付宝敢于将最核心的底层架构和风控能力等核心经验对外公布，更是兼济天下的胸怀与格局，从而为服务地节约数年研发时间和巨额研发成本。
过往已定，序章开启。井贤栋说，中国的移动支付系统世界领先，今天放开格局是为了未来跻身国际舞台。而蚂蚁金服就是要用数字技术打造一个更加普惠、全新的数字化安全开放的平台，为全球20亿消费者、1亿人创造就业机会，让1000万小微企业盈利。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示赞同。他说，站在"一带一路"倡议大背景下来看中国移动支付名片支付宝的出海，更具建设性意义，尤其"一带一路"倡导的"民心相通"理念，更是与之契合。
他说，通过数字普惠金融，借用先进移动方式，融入个人日常生活，所产生的心理黏性会更强更深。这种文化经济的全面融合，会逐渐变成“民心相通”的营养品和必需品，为“一带一路”驶向更广阔的蓝海扬帆赋能。
